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经济
你需要多少钱才能退休？ 一个好的经验法则是存足够的钱来支付你退休前收入的 80%
11/12/2022
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根据您想要的生活方式，退休需求是高度个性化的。 对一些人来说，这可能意味着在佛罗里达的公寓里退休，而对另一些人来说，这可能意味着缩小你的家以适应你新的每月预算。
无论您有什么独特的目标，一个好的经验法则是在退休后存够钱来维持您目前的生活方式。 但是这个数量可能会根据几个因素而变化。
我需要存多少钱才能退休？
一个好的经验法则是，你的退休收入应该相当于你退休前收入的 80%，财务顾问兼首席执行官史蒂夫塞克斯顿说。 塞克斯顿咨询小组，一家退休计划公司。
“例如，如果你每年赚 150,000 美元，那么你的目标应该是每年至少有 120,000 美元退休，以便在你的黄金岁月里过上舒适的生活，”塞克斯顿说。
但一些退休人员可能会选择在退休后过上更节俭或更奢侈的生活方式。 根据您要采取的路线，可能会增加或减少您的储蓄目标的因素包括：
社会保障福利。 从 62 岁开始，您可以开始以每月付款的形式领取部分社会保障福利。 该金额会减去您付款的一定百分比； 这 百分比金额基于您出生的年份.
例如，1950 年出生的人如果选择提前领取福利，他们的付款将减少 25%。 另一方面，1970 年出生的人的福利将减少 30%。
一旦您达到完全退休年龄，您就可以开始领取您的全部社会保障福利。 如果您延迟领取福利直到达到这个年龄，您还可能获得 延迟退休金，这会增加您收到的金额。 您的每月付款可能会减少您需要从退休储蓄中提取的金额。
养老金计划。 在您的工作年限内，您的雇主可能会选择向退休金计划供款以资助您的退休生活，该退休金可以一次性支付，也可以终身按月支付。 退休时的这种额外收入可能会减少您的退休储蓄提款并延迟领取社会保障。
兼职工作。 如果您计划在退休期间继续工作，任何补充收入都可能会减少您从退休储蓄中提取的需要。 这也可以帮助您避免提前领取社会保障福利。
当你打算退休。 如果您选择提前接受社会保障福利，在您完全退休年龄之前退休会减少您获得的社会保障福利金额。 您可能还必须提前从退休储蓄中提取，这会增加退休所需的总储蓄金额。
如果您在达到完全退休年龄后退休，您就有更多时间继续为退休储蓄。 如果您延迟接受您的社会保障福利，您可能有资格获得增加的每月付款，因为您已经获得了延迟退休金。 同样，您正在推迟从退休储蓄中提取，因此您可能能够降低您的整体退休储蓄目标。
退休后理想的生活方式。 大多数退休人员靠固定收入生活，这通常低于他们全职工作时的收入。 如果您打算在退休后继续过同样的生活方式，您应该考虑其他方式来补充您的收入。
健康或医疗状况。 65 岁及以上的人有资格申请 Medicare，这是一项针对老年人以及一些年轻的残疾人和透析患者的联邦健康保险计划。
通常，Medicare 比私人健康保险便宜。 但某些医疗保险计划缺乏其他私人保险公司可能承保的承保范围。 “请记住，随着年龄的增长，您还需要预算更多的医疗保健费用，以适应更频繁的健康状况，”塞克斯顿说，这会增加您的整体退休储蓄需求。
按年龄划分的退休储蓄
时间是增加储蓄的有力工具，因为您的美元有更长的复利时间范围。 如果您有可用的资金，重要的是尽快开始储蓄，让您的资金有时间增长。
要确定您是否处于实现退休储蓄目标的正确轨道上， 保真度 创建了您在生活的每个阶段应该节省多少的明细。
在 Fortune.com 上查看此交互式图表
以下是此储蓄计划在您的一生中可能是什么样子的示例。 假设您的起薪为 50,000 美元，您的退休储蓄目标将是退休时的 500,000 美元。
在 Fortune.com 上查看此交互式图表
按工资计算的退休储蓄
按年龄设定特定金额储蓄目标的另一种选择是尽早开始每年储蓄 12% 至 15% 的年薪， 根据先锋.
这个百分比可能包括雇主匹配。 例如，假设您的雇主为您的退休供款提供 5% 的匹配，而您每年赚取 50,000 美元。 如果您将收入的 7%（3,500 美元）留出，而您的雇主将您的供款匹配到 5%，那么您将节省 12% 的收入。
如何计算退休储蓄
您还可以使用在线计算器来确定每个年龄段您应该存多少钱。 这些计算可以考虑图表可能不考虑的因素，例如从您的退休储蓄中提取或意外的市场条件。
以下是一些可供使用的在线计算器。
社会保障福利。 社会保障局有一个 福利估算计算器，它根据自己提供的信息估算您的收入。
完全退休年龄。 社会保障局创建了一个 完全退休年龄计算器 帮助您确定您何时有资格获得全额社会保障福利。
退休储蓄需求。 该网站的第一个改版版本已上线，您可以 计算你需要多少退休金 根据您的年龄、收入、投资回报和通货膨胀。
我的退休储蓄能持续多久？
塞克斯顿说，理想情况下，您的储蓄应该足以提供未来的收入来源，以维持 30 年的退休阶段。 但是，如果您在退休时没有足够的储蓄，那么让您的储蓄持续到最后可能需要一些生活方式的调整。
让您的储蓄在退休期间持续更长时间的方法
遵循 4% 规则。 在您退休的第一年，该规则建议您最多可以提取退休储蓄的 4%。 然后在第二年，你提取 4% 加上生活成本调整，这等于通货膨胀率。 这种调整在每增加一年进行一次，并添加到上一年的提款中。
例如，假设您的投资组合中有 500,000 美元。 在第一年，您可以提取 20,000 美元。 如果通货膨胀在第二年增加 2.5%，您可以提取 20,500 美元（20,000 美元 x 1.025）来支付增加的生活费用。 展望未来，您将继续将上一年的提款乘以当年的通货膨胀率来确定您的年度提款限额。
计划意外开支。 “包括退休在内的整个人生都会发生意想不到的开支——这就是为什么拥有一个易于获得的应急基金非常重要，该基金涵盖至少六个月的开支，”塞克斯顿说。 这笔额外的储蓄还将防止您在紧急情况下从退休中提取额外的资金。
避免收取退休储蓄费用。 从 70 岁开始，您可能需要从您的个人退休账户 (IRA) 中提取最低金额，以避免支付额外费用。 这种提款被称为所需的最低分配，或 RMD。
减少开支。 如果您发现自己无法支付费用，您可能需要重新考虑您的购物习惯。 减少可自由支配支出的一些方法包括在杂货店旅行中省钱或取消不必要的每月订阅。
兼职工作。 您的退休储蓄和社会保障福利 可能没有足够的钱来满足您的全部退休需求. 在这种情况下，您可能需要考虑从事兼职工作以赚取额外收入。
请务必注意，如果您在完全退休年龄之前退休并继续工作，您的 社会保障福利可能会减少 如果您的收入超过年收入限额。 在 2022 年，如果您未达到完全退休年龄，则收入限额为 19,560 美元，或者在您将达到完全退休年龄的同一年，收入限额为 51,960 美元。
缩小你的家。 当您全职工作时，您的抵押贷款支付可能是负担得起的，但在退休时，这笔金额可能会超过您的每月预算。 您也许可以缩小到较小的房屋并减少开支。
外卖
在确定您的储蓄目标时，您应该考虑您理想的退休生活方式——以及您当前的习惯是否能让您为长期的财务安全做好准备。
“在财务和退休计划讨论中经常被忽视的是培养与金钱的健康关系，”塞克斯顿说。 “这对于培养积极的财务习惯至关重要，这最终会影响你的退休生活。”
这个故事最初是在 Fortune.com
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资料来源：https://finance.yahoo.com/news/much-money-retire-good-rule-160300765.html
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